Altersvorsorge – Der komplette Ratgeber 2026

Eine verbreitete Faustregel sind 10 bis 15 % des Bruttoeinkommens für die gesamte Altersvorsorge. Die richtige Höhe hängt davon ab, welche gesetzliche Rente Sie erwarten und welchen Lebensstandard Sie im Alter wollen. Ihre Renteninformation ist ein guter Startpunkt für die Berechnung.

Für Angestellte sind betriebliche Altersvorsorge mit Arbeitgeberzuschuss und ab 2027 das geförderte Altersvorsorgedepot oft ein guter Kern. Selbstständige nutzen häufig die Basisrente wegen der Steuervorteile und ab 2027 ebenfalls das Altersvorsorgedepot. Familien profitieren besonders von Kinderzulagen.

Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, lohnt sich vor allem für Selbstständige und Gutverdiener mit hoher Steuerlast. Die Beiträge sind bis zu einem jährlichen Höchstbetrag als Sonderausgaben absetzbar. Dafür wird das Geld nur als lebenslange Rente ausgezahlt und ist nicht vererbbar oder vorzeitig verfügbar.

Eine private Rentenversicherung lohnt sich vor allem, wenn Sie ein lebenslanges Einkommen absichern wollen, egal wie alt Sie werden. Fondsgebundene Varianten bieten Renditechancen, Varianten mit Garantie mehr Sicherheit. Entscheidend sind Kosten, Flexibilität und die steuerliche Behandlung.

So früh wie möglich. Schon kleine Beiträge wachsen über Jahrzehnte durch den Zinseszinseffekt deutlich. Wer erst mit 45 beginnt, braucht für dasselbe Ziel deutlich höhere Monatsbeiträge.

Bestehende Riester-Verträge laufen weiter und werden nach altem Recht gefördert. Neue Riester-Verträge werden ab 2027 nicht mehr gefördert, Nachfolger ist das Altersvorsorgedepot. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von Garantien, Kosten und Ihrer Familiensituation ab.