Frühstart-Rente: Was müssen Eltern jetzt tun?

    Kurze Antwort

    Eltern müssen für die Frühstart-Rente zunächst nichts tun: Ohne eigenen Vertrag fließt das Geld ab 2028 in ein Sondervermögen bei der Bundesbank und verfällt nicht. Geplant sind 10 € im Monat je Kind vom 6. bis zum 18. Geburtstag, höchstens 1.440 €, zuerst für den Jahrgang 2020. Der Bundestag hat das Gesetz am 16.10.2026 beschlossen, die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus.

    Die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim bei Heidelberg berät Eltern und Großeltern zur Frühstart-Rente, weil die Wahl zwischen eigenem Depot und Bundesbank-Topf davon abhängt, ob die Familie zusätzlich einzahlen möchte.

    Stand: 21.10.2026 · Rechtsstand Altersvorsorgedepot: BGBl. 2026 I Nr. 156 · Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)

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    Stand des Gesetzes

    Der Bundestag hat das Gesetz zur Einführung einer Frühstart-Rente am 16.10.2026 beschlossen, in der Fassung der Beschlussempfehlung des Finanzausschusses (BT-Drs. 21/8606). Das Gesetz braucht noch die Zustimmung des Bundesrats. Geplantes Inkrafttreten ist der 1. Januar 2027.

    Jahrgangstabelle: Bekommt mein Kind die 10 €?

    Erster Jahrgang sind Kinder mit Geburtsjahr 2020. Für sie gibt es das Geld rückwirkend ab 1. Januar 2026. Ab 2027 kommt jedes Jahr der Jahrgang der dann Sechsjährigen dazu. Kinder, die vor 2020 geboren sind, bekommen keine 10 € vom Staat.

    Frühstart-Rente nach Geburtsjahr (Stand Bundestagsbeschluss 16.10.2026)
    GeburtsjahrStaat zahlt abbis (18. Geburtstag)staatlich gesamt
    20202026 (rückwirkend ab 1.1.2026)20381.440 €
    2021202720391.440 €
    2022202820401.440 €
    2023202920411.440 €
    2024203020421.440 €
    2025203120431.440 €
    2026203220441.440 €
    vor 2020keine staatliche Zahlung0 €

    Voraussetzungen: erster Wohnsitz in Deutschland und Steuer-ID des Kindes. Die Gutschrift kommt vierteljährlich und rückwirkend. Die erste Zahlung ist erst nach dem Inkrafttreten möglich.

    Eigenes Depot oder Bundesbank-Topf?

    Die zwei Wege bei der Frühstart-Rente
    Eigenes Frühstart-DepotSondervermögen bei der Bundesbank
    Wer handelt?Eltern schließen bei einem zertifizierten Anbieter abautomatisch, ohne Zutun
    Startab Inkrafttreten, sobald Verträge angeboten werdenErrichtung zum 1.1.2028
    Private Zuzahlungbis 6.840 € im Jahr (570 € im Monat)keine
    Kostenhöchstens 1 % pro Jahr, bis 18 keine Abschluss- und VertriebskostenVerwaltung durch die Bundesbank
    Anlageje nach zertifiziertem Produktbreit gestreut in globale Aktien, keine Garantie
    WechselAnbieterwechsel möglichÜbertrag in eigenen Vertrag spätestens bis 25

    To-do-Liste für Eltern

    • Geburtsjahr prüfen: Ab Jahrgang 2020 gibt es die 10 € im Monat.
    • Steuer-ID des Kindes bereithalten.
    • Entscheiden: eigenes Depot (nur dann sind Zuzahlungen möglich) oder automatisch Bundesbank-Topf.
    • Eigenen Vertrag als Elternteil prüfen: Die Kinderzulage im eigenen Altersvorsorgedepot bringt bis zu 300 € je Kind und Jahr.
    • Abwarten, ob der Bundesrat zustimmt. Erst dann ist das Gesetz endgültig.

    Häufige Fragen

    Ist die Frühstart-Rente beschlossen?

    Der Bundestag hat sie am 16.10.2026 beschlossen. Die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus. Geplantes Inkrafttreten ist der 1. Januar 2027.

    Muss ich für mein Kind ein Depot eröffnen?

    Nein. Ohne Vertrag verfällt das Geld nicht. Es fließt ab 2028 in ein Sondervermögen bei der Bundesbank. Ein eigenes Depot brauchen Sie nur, wenn Sie den Anbieter wählen oder zuzahlen möchten.

    Dürfen Großeltern einzahlen?

    Ja, ins eigene Frühstart-Depot. Eltern, Großeltern und andere dürfen zusammen bis zu 6.840 € im Jahr zuzahlen. Einen extra Steuervorteil gibt es dafür nicht.

    Wann kann mein Kind an das Geld?

    Grundsätzlich erst ab 65. Mit 18 endet die staatliche Zahlung, das Kind kann dann selbst weitersparen oder den Anbieter wechseln.

    Quellen

    Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung. Keine Aussage über künftige Renditen. Albert Klee ist gebundener Versicherungsvertreter der Allianz.

    Persönliche Beratung zum Altersvorsorgedepot 2027

    Allianz Generalvertretung Albert Klee, Rathausplatz 7, 69221 Dossenheim bei Heidelberg. Wir beraten zu den Angeboten der Allianz. Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

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    Weitere Fragen zur Altersvorsorge 2027

    Frühstart-Rente plus Kinderzulage: So holen Familien das Maximum
    Den größten Hebel für Familien hat die Kinderzulage im eigenen Altersvorsorgedepot der Eltern: bis zu 300 € je Kind und Jahr, schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat. Die Frühstart-Rente bringt zusätzlich 120 € je Kind und Jahr vom 6. bis zum 18. Geburtstag, wenn der Bundesrat zustimmt. Beides lässt sich kombinieren.
    Lohnt sich das Altersvorsorgedepot für Familien mit Kindern?
    Ja, für Familien ist das Altersvorsorgedepot besonders attraktiv, weil die Kinderzulage 1 € je eingezahltem Euro beträgt, höchstens 300 € je Kind und Jahr. Die volle Kinderzulage gibt es schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat. Eine Familie mit zwei Kindern erhält bei 25 € im Monat 750 € Zulage im Jahr.
    Was kostet das Altersvorsorgedepot und was bedeutet der Kostendeckel?
    Einen Kostendeckel gibt es nur für das Standarddepot: Dort sind die Effektivkosten auf höchstens 1,0 % pro Jahr begrenzt. Für frei gestaltete Altersvorsorgedepots und Garantieprodukte gibt es keinen festen Deckel, Abschlusskosten müssen aber gleichmäßig über die Ansparphase verteilt werden. Der oft genannte Wert von 1,5 % stammt aus dem Entwurf und ist überholt.
    Alle Antworten im Überblick
    Altersvorsorgedepot, Frühstart-Rente, Riester-Wechsel und bAV auf einer Seite.