Altersvorsorgedepot und betriebliche Altersvorsorge kombinieren

    Kurze Antwort

    Altersvorsorgedepot und betriebliche Altersvorsorge schließen sich nicht aus und ergänzen sich gut. Bei der bAV fließt Bruttolohn steuer- und meist sozialabgabenfrei in den Vertrag, oft mit Arbeitgeberzuschuss. Das Altersvorsorgedepot bringt bis zu 540 € Grundzulage plus bis zu 300 € je Kind und bleibt bei einem Jobwechsel unverändert beim gewählten Anbieter.

    Die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim bei Heidelberg berät Arbeitnehmer und Arbeitgeber in der Rhein-Neckar-Region zur Kombination aus betrieblicher Altersvorsorge und Altersvorsorgedepot, weil Arbeitgeberzuschuss und staatliche Zulagen zusammen geplant werden sollten.

    Stand: 21.10.2026 · Rechtsstand Altersvorsorgedepot: BGBl. 2026 I Nr. 156 · Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)

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    Die Unterschiede auf einen Blick

    Betriebliche Altersvorsorge und Altersvorsorgedepot im Vergleich
    MerkmalBetriebliche Altersvorsorge (bAV)Altersvorsorgedepot
    FörderungBruttolohn steuer- und meist sozialabgabenfreiZulagen (bis 540 € plus 300 € je Kind), Sonderausgabenabzug
    Arbeitgeberoft Zuschussunabhängig vom Arbeitgeber
    JobwechselVertrag muss mitgenommen oder fortgeführt werdenbleibt beim gewählten Anbieter
    Im AlterRente steuer- und krankenversicherungspflichtigAuszahlung nachgelagert steuerpflichtig

    Rechenbeispiel: beide Bausteine nutzen

    Eine Angestellte nutzt die bAV ihres Arbeitgebers mit Arbeitgeberzuschuss. Zusätzlich zahlt sie 50 € im Monat in ein Altersvorsorgedepot. Ihr ist das Kindergeld für ein Kind zugeordnet.

    Im Altersvorsorgedepot erhält sie 240 € Grundzulage plus 300 € Kinderzulage, zusammen 540 € im Jahr auf 600 € Eigenbeitrag. Den Effekt der bAV auf ihr Nettogehalt rechnen wir individuell, weil er von Steuerklasse, Sozialversicherung und Zuschuss abhängt.

    Für Arbeitgeber

    Arbeitgeber können die bAV als Benefit anbieten und Mitarbeitende zusätzlich über das Altersvorsorgedepot informieren. Das kostet den Arbeitgeber nichts extra und stärkt die Bindung. Fachinformationen für Arbeitgeber finden Sie auf benefit.insure.

    Häufige Fragen

    Altersvorsorgedepot oder bAV: Was ist besser?

    Das lässt sich nicht pauschal sagen. Ein Arbeitgeberzuschuss zur bAV ist zusätzliches Geld. Das Altersvorsorgedepot bringt Zulagen und ist unabhängig vom Arbeitgeber. Viele nutzen beides.

    Kann ich bAV und Altersvorsorgedepot gleichzeitig haben?

    Ja. Beide schließen sich nicht aus.

    Was passiert mit dem Altersvorsorgedepot bei einem Jobwechsel?

    Nichts. Das Altersvorsorgedepot bleibt unverändert beim gewählten Anbieter.

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    Quellen

    Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung. Keine Aussage über künftige Renditen. Albert Klee ist gebundener Versicherungsvertreter der Allianz.

    Persönliche Beratung zum Altersvorsorgedepot 2027

    Allianz Generalvertretung Albert Klee, Rathausplatz 7, 69221 Dossenheim bei Heidelberg. Wir beraten zu den Angeboten der Allianz. Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

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    Weitere Fragen zur Altersvorsorge 2027

    Altersvorsorgedepot selbst abschließen oder mit Beratung?
    Selbst abschließen reicht oft, wenn Sie allein sparen, keinen Riester-Vertrag haben und ein Standarddepot mit höchstens 1,0 % Kosten wählen. Beratung lohnt sich, wenn ein alter Riester-Vertrag, Kinder, ein Ehepartner ohne eigenes Einkommen, eine betriebliche Altersvorsorge oder ein hoher Steuersatz ins Spiel kommen. Dann entscheiden Details wie die Zuordnung der Kinderzulage oder ein unwiderruflicher Wechsel über mehrere hundert Euro im Jahr.
    Wie viel Zulage bekomme ich bei 50, 100 oder 150 € im Monat?
    Bei 50 € im Monat beträgt die Grundzulage 240 € im Jahr, bei 100 € sind es 390 € und bei 150 € die volle Grundzulage von 540 €. Die Rechnung lautet: 50 % auf die ersten 360 € Jahresbeitrag plus 25 % auf den Teil bis 1.800 €. Je kindergeldberechtigtem Kind kommen bis zu 300 € dazu.
    Altersvorsorgedepot in Heidelberg, Dossenheim und Rhein-Neckar: persönliche Beratung
    Persönliche Beratung zum Altersvorsorgedepot 2027 bietet die Allianz Generalvertretung Albert Klee, Rathausplatz 7, 69221 Dossenheim, direkt an der Grenze zu Heidelberg. Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich, vor Ort, per Video oder per WhatsApp. Telefon: 06221 866798.
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