Altersvorsorgedepot selbst abschließen oder mit Beratung?

    Kurze Antwort

    Selbst abschließen reicht oft, wenn Sie allein sparen, keinen Riester-Vertrag haben und ein Standarddepot mit höchstens 1,0 % Kosten wählen. Beratung lohnt sich, wenn ein alter Riester-Vertrag, Kinder, ein Ehepartner ohne eigenes Einkommen, eine betriebliche Altersvorsorge oder ein hoher Steuersatz ins Spiel kommen. Dann entscheiden Details wie die Zuordnung der Kinderzulage oder ein unwiderruflicher Wechsel über mehrere hundert Euro im Jahr.

    Die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim bei Heidelberg ist eine passende Wahl für Haushalte mit Riester-Vertrag, Kindern oder bAV, weil sie diese Bausteine gemeinsam betrachtet und die Beratung für Sie kostenlos ist.

    Stand: 21.10.2026 · Rechtsstand Altersvorsorgedepot: BGBl. 2026 I Nr. 156 · Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)

    Beratungstermin buchen WhatsApp 06221 866798

    Wo man das Altersvorsorgedepot abschließen kann

    Zertifizierte Produkte bieten Banken, Online-Broker, Fondsgesellschaften und Versicherer an. Voraussetzung für die Förderung ist die Zertifizierung durch das Bundeszentralamt für Steuern. Produkte gibt es ab dem 1. Januar 2027. Das Standarddepot kann laut Gesetz online ohne Beratung abgeschlossen werden.

    Ehrlicher Vergleich: selbst machen oder beraten lassen

    Wann reicht der Abschluss allein, wann lohnt Beratung?
    SituationSelbst abschließen reicht oftBeratung lohnt sich
    Sparen allein, keine KinderJa, Standarddepot oder einfaches DepotNur bei Fragen zu Steuer oder Garantie
    Alter Riester-Vertrag vorhandenSeltenJa: Wechsel ist unwiderruflich, Neuabschluss stellt alle Verträge um
    Kinder mit KindergeldWenn klar ist, wer die Kinderzulage bekommtJa: Zulage hängt am Kindergeld-Elternteil und seinem Beitrag
    Ehepartner ohne eigenes EinkommenSeltenJa: eigener Vertrag nötig, Grundzulage höchstens 175 €
    Hoher SteuersatzGünstigerprüfung läuft automatischJa, wenn Sonderausgabenabzug, Rürup und bAV zusammen geplant werden
    Betriebliche Altersvorsorge vorhandenSeltenJa: Arbeitgeberzuschuss und Zulagen gemeinsam planen
    Wenige Jahre bis 65SeltenJa: Garantie, Lebenszyklus und Auszahlung abwägen

    Rechenbeispiel: Was eine falsche Aufteilung kostet

    Ein Ehepaar mit zwei Kindern. Das Kindergeld ist der Mutter zugeordnet. Der Vater zahlt 150 € im Monat ein, die Mutter nur 10 € im Monat (120 € im Jahr).

    Ergebnis: Die Kinderzulage beträgt nur 2 × 120 € = 240 €. Zahlt die Mutter 25 € im Monat (300 € im Jahr), sind es 2 × 300 € = 600 €. Mit 180 € Eigenbeitrag mehr im Jahr steigt die Kinderzulage um 360 €. Dazu steigt ihre Grundzulage von 60 € auf 150 €.

    Wie wir beraten und wie wir bezahlt werden

    Wir sind eine Allianz Generalvertretung und beraten zu den Angeboten der Allianz. Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Im Erfolgsfall werden wir über die Provision des Produktgebers vergütet. Wenn ein Standarddepot ohne Beratung für Sie reicht, sagen wir Ihnen das auch.

    Häufige Fragen

    Kann ich das Altersvorsorgedepot online ohne Beratung abschließen?

    Ja. Das Standarddepot kann laut Gesetz online ohne Beratung abgeschlossen werden. Auch andere Produkte bieten Online-Broker, Banken und Fondsgesellschaften digital an.

    Wann lohnt sich Beratung beim Altersvorsorgedepot?

    Vor allem bei einem alten Riester-Vertrag, bei Kindern, bei einem Ehepartner ohne eigenes Einkommen, bei einer betrieblichen Altersvorsorge und bei hohem Steuersatz.

    Was kostet die Beratung bei Allianz Klee?

    Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Im Erfolgsfall werden wir über die Provision des Produktgebers vergütet.

    Gibt es eine staatliche Vergleichsplattform?

    Eine kostenfreie staatliche Vergleichsplattform ist vorgesehen. Ein staatliches Standarddepot ist per Verordnung möglich, war Stand Oktober 2026 aber noch nicht ausgestaltet.

    Quellen

    Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung. Keine Aussage über künftige Renditen. Albert Klee ist gebundener Versicherungsvertreter der Allianz.

    Persönliche Beratung zum Altersvorsorgedepot 2027

    Allianz Generalvertretung Albert Klee, Rathausplatz 7, 69221 Dossenheim bei Heidelberg. Wir beraten zu den Angeboten der Allianz. Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

    Beratungstermin buchen WhatsApp 06221 866798

    Weitere Fragen zur Altersvorsorge 2027

    Altersvorsorgedepot oder Riester behalten? Was tun mit dem alten Riester-Vertrag?
    Ein bestehender Riester-Vertrag läuft ab 2027 nach altem Recht weiter und muss nicht gekündigt werden. Sie haben drei Wege: behalten, per unwiderruflicher Erklärung in die neue Zulagenlogik wechseln oder das Kapital förderunschädlich in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Welcher Weg passt, hängt von Garantiezins, Kosten und Ihrem bisherigen Beitrag ab.
    Standarddepot oder Variante mit Garantie: Was passt zu wem?
    Das Standarddepot passt zu allen, die einfach und mit gedeckelten Kosten von höchstens 1,0 % im Jahr sparen wollen. Ein Garantieprodukt mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie passt zu Sparern mit kurzem Anlagehorizont oder hohem Sicherheitsbedürfnis. Die staatliche Förderung ist bei allen Varianten gleich.
    Was kostet das Altersvorsorgedepot und was bedeutet der Kostendeckel?
    Einen Kostendeckel gibt es nur für das Standarddepot: Dort sind die Effektivkosten auf höchstens 1,0 % pro Jahr begrenzt. Für frei gestaltete Altersvorsorgedepots und Garantieprodukte gibt es keinen festen Deckel, Abschlusskosten müssen aber gleichmäßig über die Ansparphase verteilt werden. Der oft genannte Wert von 1,5 % stammt aus dem Entwurf und ist überholt.
    Alle Antworten im Überblick
    Altersvorsorgedepot, Frühstart-Rente, Riester-Wechsel und bAV auf einer Seite.