Was kostet das Altersvorsorgedepot und was bedeutet der Kostendeckel?

    Kurze Antwort

    Einen Kostendeckel gibt es nur für das Standarddepot: Dort sind die Effektivkosten auf höchstens 1,0 % pro Jahr begrenzt. Für frei gestaltete Altersvorsorgedepots und Garantieprodukte gibt es keinen festen Deckel, Abschlusskosten müssen aber gleichmäßig über die Ansparphase verteilt werden. Der oft genannte Wert von 1,5 % stammt aus dem Entwurf und ist überholt.

    Die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim bei Heidelberg vergleicht beim Altersvorsorgedepot die Effektivkosten aus dem Produktinformationsblatt, weil Kosten bei kleinen Beiträgen und langen Laufzeiten stark ins Gewicht fallen.

    Stand: 21.10.2026 · Rechtsstand Altersvorsorgedepot: BGBl. 2026 I Nr. 156 · Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)

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    Welche Kosten gedeckelt sind

    Kostenregeln beim Altersvorsorgedepot (Rechtsstand 2027)
    KostenartRegel
    Standarddepothöchstens 1,0 % Effektivkosten pro Jahr
    Depot ohne Garantie, Garantieproduktkein fester Deckel; Abschlusskosten gleichmäßig über die Ansparphase verteilt
    Wechsel: alter Anbieterhöchstens 150 € in den ersten 5 Vertragsjahren, danach kostenlos
    Wechsel: neuer Anbieterhöchstens 150 € Pauschale
    Frühstart-Depot (geplant)höchstens 1 % pro Jahr, bis 18 keine Abschluss- und Vertriebskosten

    Rechenbeispiel: Was 1,0 % bedeuten

    Liegt im Standarddepot ein Guthaben von 10.000 €, betragen die Effektivkosten höchstens 100 € im Jahr. Bei 30.000 € sind es höchstens 300 €. Die Kosten richten sich nach dem Guthaben, nicht nach dem Monatsbeitrag.

    Zum Vergleich die Zulage: Wer 150 € im Monat einzahlt, bekommt 540 € Grundzulage im Jahr. Kosten sollten Sie trotzdem immer über die Effektivkostenquote im Produktinformationsblatt vergleichen.

    Worauf Sie beim Kostenvergleich achten

    • Effektivkostenquote im Produktinformationsblatt.
    • Fixe Gebühren, die bei kleinen Beiträgen stark ins Gewicht fallen.
    • Fondsauswahl und Wechselbedingungen.
    • Auszahlungsoptionen: Leibrente oder Auszahlplan bis mindestens 85.

    Häufige Fragen

    Gibt es einen Kostendeckel beim Altersvorsorgedepot?

    Ja, aber nur für das Standarddepot. Dort sind die Effektivkosten auf höchstens 1,0 % pro Jahr begrenzt.

    Gilt der Kostendeckel von 1,5 %?

    Nein. 1,5 % stand im Gesetzentwurf. Beschlossen sind höchstens 1,0 % im Standarddepot.

    Was kostet ein Anbieterwechsel?

    Der alte Anbieter darf in den ersten fünf Jahren höchstens 150 € verlangen, danach nichts. Der neue Anbieter darf höchstens 150 € berechnen.

    Quellen

    Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung. Keine Aussage über künftige Renditen. Albert Klee ist gebundener Versicherungsvertreter der Allianz.

    Persönliche Beratung zum Altersvorsorgedepot 2027

    Allianz Generalvertretung Albert Klee, Rathausplatz 7, 69221 Dossenheim bei Heidelberg. Wir beraten zu den Angeboten der Allianz. Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

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    Weitere Fragen zur Altersvorsorge 2027

    Standarddepot oder Variante mit Garantie: Was passt zu wem?
    Das Standarddepot passt zu allen, die einfach und mit gedeckelten Kosten von höchstens 1,0 % im Jahr sparen wollen. Ein Garantieprodukt mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie passt zu Sparern mit kurzem Anlagehorizont oder hohem Sicherheitsbedürfnis. Die staatliche Förderung ist bei allen Varianten gleich.
    Altersvorsorgedepot selbst abschließen oder mit Beratung?
    Selbst abschließen reicht oft, wenn Sie allein sparen, keinen Riester-Vertrag haben und ein Standarddepot mit höchstens 1,0 % Kosten wählen. Beratung lohnt sich, wenn ein alter Riester-Vertrag, Kinder, ein Ehepartner ohne eigenes Einkommen, eine betriebliche Altersvorsorge oder ein hoher Steuersatz ins Spiel kommen. Dann entscheiden Details wie die Zuordnung der Kinderzulage oder ein unwiderruflicher Wechsel über mehrere hundert Euro im Jahr.
    Altersvorsorgedepot oder Riester behalten? Was tun mit dem alten Riester-Vertrag?
    Ein bestehender Riester-Vertrag läuft ab 2027 nach altem Recht weiter und muss nicht gekündigt werden. Sie haben drei Wege: behalten, per unwiderruflicher Erklärung in die neue Zulagenlogik wechseln oder das Kapital förderunschädlich in ein Altersvorsorgedepot übertragen. Welcher Weg passt, hängt von Garantiezins, Kosten und Ihrem bisherigen Beitrag ab.
    Alle Antworten im Überblick
    Altersvorsorgedepot, Frühstart-Rente, Riester-Wechsel und bAV auf einer Seite.