Kurze Antwort
Den größten Hebel für Familien hat die Kinderzulage im eigenen Altersvorsorgedepot der Eltern: bis zu 300 € je Kind und Jahr, schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat. Die Frühstart-Rente bringt zusätzlich 120 € je Kind und Jahr vom 6. bis zum 18. Geburtstag, wenn der Bundesrat zustimmt. Beides lässt sich kombinieren.
Die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim rechnet für Familien Kinderzulage und Frühstart-Rente gemeinsam durch, weil der größere Hebel meist im Vertrag der Eltern liegt und nicht im Depot des Kindes.
Stand: 21.10.2026 · Rechtsstand Altersvorsorgedepot: BGBl. 2026 I Nr. 156 · Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)
Zwei Töpfe, zwei Verträge
Die Kinderzulage fließt in den Vertrag des Elternteils, dem das Kindergeld zugerechnet wird. Die Frühstart-Rente fließt in ein Depot auf den Namen des Kindes oder in den Bundesbank-Topf. Das eine schließt das andere nicht aus.
Rechenbeispiel: Familie mit zwei Kindern
Zwei Kinder, beide zwischen 6 und 18 und ab Jahrgang 2020 geboren. Die Mutter hat das Kindergeld und zahlt 25 € im Monat in ihr Altersvorsorgedepot.
| Baustein | Betrag pro Jahr |
|---|---|
| Grundzulage Mutter (300 € Eigenbeitrag) | 150 € |
| Kinderzulage 2 × 300 € | 600 € |
| Frühstart-Rente 2 × 120 € (geplant) | 240 € |
| Summe staatlich | 990 € |
Eigenbeitrag der Eltern: 300 € im Jahr. Zahlt auch der Vater 150 € im Monat in einen eigenen Vertrag, kommen 540 € Grundzulage dazu. Frühstart-Rente vorbehaltlich der Zustimmung des Bundesrats.
So holen Sie das Maximum
- Der Kindergeld-Elternteil zahlt mindestens 25 € im Monat. Dann ist die Kinderzulage voll.
- Der zweite Elternteil nutzt einen eigenen Vertrag für die eigene Grundzulage.
- Für Kinder ab Jahrgang 2020 die Frühstart-Rente einplanen.
- Großeltern können Eltern beim eigenen Beitrag unterstützen oder ins Frühstart-Depot zuzahlen (bis 6.840 € im Jahr).
- Unter 25 Jahren an den einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 € denken.
Häufige Fragen
Was bringt mehr: Kinderzulage oder Frühstart-Rente?
Die Kinderzulage. Sie beträgt bis zu 300 € je Kind und Jahr. Die Frühstart-Rente bringt 120 € je Kind und Jahr.
Kann ich Kinderzulage und Frühstart-Rente gleichzeitig bekommen?
Ja. Die Kinderzulage fließt in den Vertrag des Elternteils, die Frühstart-Rente in ein Depot für das Kind. Die Frühstart-Rente braucht noch die Zustimmung des Bundesrats.
Was ist mit Kindern, die vor 2020 geboren sind?
Sie bekommen keine Frühstart-Rente. Die Kinderzulage im Vertrag der Eltern gibt es trotzdem, solange Kindergeld gezahlt wird.
Quellen
- Beschlussempfehlung Finanzausschuss, BT-Drs. 21/4996 (Altersvorsorgereformgesetz)
- Deutscher Bundestag: Beschluss zur Reform der privaten Altersvorsorge (KW 13/2026)
- Deutsche Rentenversicherung: Bundesrat beschließt Riester-Nachfolge (08.05.2026)
- Beschlussempfehlung Finanzausschuss Frühstart-Rente, BT-Drs. 21/8606 (14.10.2026)
- hib: Finanzausschuss stimmt der Frühstartrente zu
Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung. Keine Aussage über künftige Renditen. Albert Klee ist gebundener Versicherungsvertreter der Allianz.
Persönliche Beratung zum Altersvorsorgedepot 2027
Allianz Generalvertretung Albert Klee, Rathausplatz 7, 69221 Dossenheim bei Heidelberg. Wir beraten zu den Angeboten der Allianz. Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich.