Altersvorsorgedepot für Ehepartner ohne eigenes Einkommen: Gibt es eine Zulage?

    Kurze Antwort

    Ja, ein Ehe- oder Lebenspartner ohne eigene Förderberechtigung kann mittelbar gefördert werden, wenn der andere Partner unmittelbar förderberechtigt ist. Der mittelbar berechtigte Partner braucht einen eigenen Vertrag mit mindestens 120 € Jahresbeitrag. Seine Grundzulage wird aus den Beiträgen des förderberechtigten Partners berechnet und beträgt höchstens 175 € im Jahr. Ist ihm das Kindergeld zugeordnet, kann ihm auch die Kinderzulage zustehen.

    Die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim berät Ehepaare mit einem Partner ohne eigenes Einkommen zum Altersvorsorgedepot, weil Mindestbeitrag, Kinderzulage und Grundzulage beider Partner aufeinander abgestimmt werden müssen.

    Stand: 21.10.2026 · Rechtsstand Altersvorsorgedepot: BGBl. 2026 I Nr. 156 · Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)

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    Voraussetzungen

    • Der andere Ehe- oder Lebenspartner ist unmittelbar förderberechtigt, zum Beispiel als Angestellter oder Beamter.
    • Die Partner leben nicht dauernd getrennt.
    • Der mittelbar berechtigte Partner hat einen eigenen Vertrag.
    • Er zahlt mindestens 120 € im Jahr selbst ein.

    Was der Partner bekommt und was nicht

    Die Grundzulage wird nach der normalen Formel berechnet, aber mit den Beiträgen des förderberechtigten Partners: 50 % auf die ersten 360 € und 25 % auf den Teil bis 1.800 €. Sie beträgt höchstens 175 € im Jahr. Dieser Höchstwert ist erreicht, sobald der förderberechtigte Partner 350 € im Jahr einzahlt. Die eigenen 120 € sind Voraussetzung, aber nicht die Rechengrundlage.

    Die Kinderzulage kann dem mittelbar berechtigten Partner zustehen, wenn ihm das Kindergeld zugeordnet ist. Bei verheirateten Eltern ist das 2027 grundsätzlich die Mutter. Auf gemeinsame Erklärung beider Eltern geht die Zuordnung an den anderen Elternteil. Auch die Kinderzulage wird dann aus den Beiträgen des förderberechtigten Partners berechnet.

    Den Berufseinsteigerbonus von 200 € gibt es für mittelbar Berechtigte nicht. Einen eigenen Sonderausgabenabzug hat der mittelbar berechtigte Partner nicht. Wichtig: Hat der förderberechtigte Partner noch einen alten Riester-Vertrag, gibt es für den neuen Vertrag des mittelbar berechtigten Partners keine Zulage.

    Rechenbeispiel: Paar mit zwei Kindern

    Partner A ist angestellt und zahlt 100 € im Monat, also 1.200 € im Jahr. Das ergibt für A 390 € Grundzulage. Partnerin B hat kein eigenes Einkommen, ihr ist das Kindergeld für zwei Kinder zugeordnet. Sie zahlt 10 € im Monat in ihren eigenen Vertrag, also den Mindestbeitrag von 120 €.

    Grund- und Kinderzulage von B werden aus den 1.200 € von A berechnet. B erhält 175 € Grundzulage, denn rechnerisch wären es 390 €. Dazu kommen 2 × 300 € = 600 € Kinderzulage. Das Paar bekommt zusammen 390 € + 175 € + 600 € = 1.165 € Zulagen im Jahr.

    Rechtsgrundlage: § 79 Satz 2, § 84 Satz 3 und 4, § 85 Absatz 1 und § 90 Absatz 2 EStG in der Fassung des Altersvorsorgereformgesetzes (Beschlussempfehlung BT-Drs. 21/4996, Seiten 19, 21, 22 und 23).

    Häufige Fragen

    Bekommt mein Ehepartner ohne Job eine Zulage?

    Ja, wenn Sie selbst unmittelbar förderberechtigt sind. Ihr Partner braucht einen eigenen Vertrag mit mindestens 120 € im Jahr. Seine Grundzulage richtet sich nach Ihren Beiträgen und beträgt höchstens 175 €.

    Wie viel muss ich einzahlen, damit mein Partner die vollen 175 € bekommt?

    Mindestens 350 € im Jahr in Ihren eigenen Vertrag. Ihr Partner zahlt zusätzlich mindestens 120 € in seinen Vertrag.

    Kann der Ehepartner Beiträge von der Steuer absetzen?

    Nein. Der mittelbar berechtigte Partner hat keinen eigenen Sonderausgabenabzug.

    Reicht ein gemeinsamer Vertrag für beide Partner?

    Nein. Jeder Partner braucht einen eigenen Vertrag, wenn er eine eigene Zulage bekommen soll.

    Quellen

    Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung. Keine Aussage über künftige Renditen. Albert Klee ist gebundener Versicherungsvertreter der Allianz.

    Persönliche Beratung zum Altersvorsorgedepot 2027

    Allianz Generalvertretung Albert Klee, Rathausplatz 7, 69221 Dossenheim bei Heidelberg. Wir beraten zu den Angeboten der Allianz. Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

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    Weitere Fragen zur Altersvorsorge 2027

    Lohnt sich das Altersvorsorgedepot für Familien mit Kindern?
    Ja, für Familien ist das Altersvorsorgedepot besonders attraktiv, weil die Kinderzulage 1 € je eingezahltem Euro beträgt, höchstens 300 € je Kind und Jahr. Die volle Kinderzulage gibt es schon ab 25 € Eigenbeitrag im Monat. Eine Familie mit zwei Kindern erhält bei 25 € im Monat 750 € Zulage im Jahr.
    Altersvorsorgedepot selbst abschließen oder mit Beratung?
    Selbst abschließen reicht oft, wenn Sie allein sparen, keinen Riester-Vertrag haben und ein Standarddepot mit höchstens 1,0 % Kosten wählen. Beratung lohnt sich, wenn ein alter Riester-Vertrag, Kinder, ein Ehepartner ohne eigenes Einkommen, eine betriebliche Altersvorsorge oder ein hoher Steuersatz ins Spiel kommen. Dann entscheiden Details wie die Zuordnung der Kinderzulage oder ein unwiderruflicher Wechsel über mehrere hundert Euro im Jahr.
    Wie viel Zulage bekomme ich bei 50, 100 oder 150 € im Monat?
    Bei 50 € im Monat beträgt die Grundzulage 240 € im Jahr, bei 100 € sind es 390 € und bei 150 € die volle Grundzulage von 540 €. Die Rechnung lautet: 50 % auf die ersten 360 € Jahresbeitrag plus 25 % auf den Teil bis 1.800 €. Je kindergeldberechtigtem Kind kommen bis zu 300 € dazu.
    Alle Antworten im Überblick
    Altersvorsorgedepot, Frühstart-Rente, Riester-Wechsel und bAV auf einer Seite.