Baufinanzierung
Dein Traum vom Eigenheim – wir machen es möglich.
Die Allianz bietet attraktive Baufinanzierungen mit flexiblen Konditionen. Ob Neubau, Kauf oder Anschlussfinanzierung – wir finden die optimale Lösung für dein Eigenheim in der Region Heidelberg.
Für wen ist das?
Für alle, die in der Region Heidelberg, Dossenheim, Mannheim und Bergstraße eine Immobilie kaufen oder bauen möchten.
Kurz erklärt: Baufinanzierung
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So hilft dir deine Baufinanzierung im Alltag
Konkrete Beispiele aus der Praxis, damit du weißt, wann und wie deine Versicherung für dich da ist.
Erstes Eigenheim finanzieren
Du kaufst eine Wohnung in Heidelberg für 450.000 €. Wir finden die optimale Finanzierung mit KfW-Förderung und Top-Zinsen.
Anschlussfinanzierung sichern
Deine Zinsbindung läuft in 2 Jahren aus. Mit einem Forward-Darlehen sicherst du dir jetzt günstige Konditionen für die Zukunft.
Sondertilgung nach Bonus
Du erhältst einen Jahresbonus und möchtest die Restschuld reduzieren. Bis zu 5 % Sondertilgung pro Jahr sind kostenlos möglich.
Neubau mit Fördermitteln
Du baust ein energieeffizientes Haus. Wir kombinieren Allianz-Finanzierung mit KfW-Zuschüssen für maximale Ersparnis.
Baufinanzierung aus einer Hand
Bei Allianz Klee bekommst du nicht nur eine attraktive Finanzierung, sondern auch die passende Absicherung dazu: Wohngebäudeversicherung, Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsschutz – alles optimal aufeinander abgestimmt. Wir prüfen alle Fördermöglichkeiten (KfW, L-Bank, regionale Programme) und finden die beste Kombination für dein Budget.
Anschlussfinanzierung – rechtzeitig handeln
Läuft deine Zinsbindung aus? Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, sich günstige Konditionen für die Anschlussfinanzierung zu sichern. Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir den aktuellen Zinssatz bis zu 5 Jahre im Voraus sichern. Wir beraten dich, welcher Zeitpunkt und welche Strategie optimal ist.
Warum Baufinanzierung?
Attraktive Zinsen
Flexible Tilgung
Sondertilgungen möglich
KfW-Förderung
So profitierst du.
Top-Konditionen
Profitiere von attraktiven Zinsen und flexiblen Laufzeiten.
Förderung
Wir prüfen alle Fördermöglichkeiten inkl. KfW und regionale Programme.
Rundumbetreuung
Von der Finanzierung bis zur passenden Absicherung – alles aus einer Hand.
Häufige Fragen.
Kann ich Sondertilgungen leisten?
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Welche KfW-Förderungen gibt es?
Was ist der Unterschied zwischen Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen?
Kann ich die Tilgung ändern?
Brauche ich eine Risikolebensversicherung?
Wie lange dauert die Bearbeitung?
Baufinanzierung: Fragen und Antworten
Kurze Antwort
Für eine solide Baufinanzierung sollten Sie mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital zahlen können. In Baden-Württemberg betragen sie mit Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch oft rund 7 % des Kaufpreises, mit Makler deutlich mehr. Wichtig sind außerdem eine passende Zinsbindung, eine tragbare Tilgung und die Absicherung der Kreditnehmer.
Die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim bei Heidelberg berät Käufer und Bauherren in der Region persönlich zur Baufinanzierung, weil Finanzierung, Wohngebäudeversicherung und Absicherung der Familie aus einer Hand zusammenpassen müssen.
Stand: 21.10.2026 · Allgemeine Information, keine individuelle Beratung · Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Als Richtwert gelten mindestens die Kaufnebenkosten, besser 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten. Mehr Eigenkapital senkt den Zins und die monatliche Rate. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, aber teurer und riskanter.
Ausführliche AntwortWie lange sollte die Zinsbindung sein?
Viele Käufer wählen 10 bis 15 Jahre Zinsbindung, bei niedrigem Zinsniveau auch länger. Eine lange Zinsbindung gibt Planungssicherheit, kostet aber meist einen Zinsaufschlag. Wichtig ist, wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung noch ist.
Ausführliche AntwortWelche Versicherungen brauche ich beim Hauskauf?
Pflicht für die Bank ist meist eine Wohngebäudeversicherung. Dringend empfehlenswert sind eine Risikolebensversicherung und eine Absicherung der Arbeitskraft, damit der Kredit auch im Ernstfall bezahlt werden kann. Bei einem Neubau kommen Bauherrenhaftpflicht und Bauleistungsversicherung hinzu.
Ausführliche AntwortWie hoch sollte die Tilgung sein?
Viele Experten empfehlen eine anfängliche Tilgung von mindestens 2 % pro Jahr. Bei niedrigerer Tilgung dauert die Rückzahlung sehr lange und die Restschuld bleibt hoch. Sondertilgungen geben Ihnen zusätzlichen Spielraum.
Gibt es staatliche Förderung für den Hauskauf?
Es gibt Förderprogramme der KfW für Neubau und Sanierung sowie für Familien unter bestimmten Bedingungen. Auch Landesförderbanken bieten Programme an. Welche Förderung passt, prüfen wir im Gespräch.
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Eine verbreitete Faustregel ist, dass die monatliche Rate höchstens 35 bis 40 % des Haushaltsnettoeinkommens betragen sollte. Rechnen Sie Rücklagen für Instandhaltung und unerwartete Ausgaben mit ein. Eine persönliche Haushaltsrechnung ist verlässlicher als jede Faustregel.
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