Förderrechner Altersvorsorgedepot: Wie viel Zulage bekommen Sie bis zur Rente?
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027 und löst Riester für neue Verträge ab. In drei Schritten sehen Sie Ihre Zulagen pro Jahr und bis zum Rentenbeginn, Ihre Einzahlungen und eine Spanne für das mögliche Vermögen. Mit Kindern, Partner und Berufseinsteigerbonus. Modellrechnung, keine Prognose.
Schritt 1: Über Sie
Der Berufseinsteigerbonus gilt nur für Förderberechtigte unter 25.
Auszahlung frühestens mit 65, spätestens mit 70.
Die Zulagen hängen nicht vom Einkommen ab. Das Einkommen dient nur der groben Einordnung eines möglichen Steuervorteils.
Ihr Ergebnis
Zulagen im ersten Jahr
390 €
Grund 390 €
Zulagen bis Rentenbeginn
11.700 €
30 Beitragsjahre ab 2027
Eigene Einzahlungen
36.000 €
Möglicher Steuervorteil (grob, pro Jahr)
ca. 90 €
zusätzlich zur Zulage
Vermögen mit 67: Spanne aus drei Annahmen
65.100 € bis 129.500 €
Vorsichtig: 2 % p. a. nach Kosten
Vermögen: 65.100 €
Monatsrate bis 85: ca. 300 €
Mittel: 4 % p. a. nach Kosten
Vermögen: 91.000 €
Monatsrate bis 85: ca. 420 €
Optimistisch: 6 % p. a. nach Kosten
Vermögen: 129.500 €
Monatsrate bis 85: ca. 600 €
Wichtig: Modellrechnung, keine Prognose und keine Garantie.
Wertpapiere können an Wert verlieren. Die Wertentwicklungen von 2 %, 4 % und 6 % pro Jahr nach Kosten sind reine Annahmen. Zulagen sind vereinfacht im Jahr der Einzahlung gutgeschrieben, tatsächlich meist im Folgejahr. Kinderzulage vereinfacht bis zum 25. Geburtstag. Die Monatsrate ist das Vermögen geteilt durch die Monate bis zum Alter 85, ohne weitere Verzinsung, vor Steuern und gegebenenfalls Kranken- und Pflegeversicherung. Der Steuervorteil ist eine grobe Einordnung (Sonderausgabenabzug bis 1.800 € zuzüglich Zulage, Günstigerprüfung, ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer); die Auszahlung im Alter ist steuerpflichtig. Rechtsstand: Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 156.
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Altersvorsorge 2027: klare Antworten
Familien, Riester-Wechsel, Standarddepot oder Garantie, Frühstart-Rente und bAV. Jede Frage mit Rechenbeispiel.
Altersvorsorgedepot 2027: Fragen und Antworten
Kurze Antwort
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027 und ersetzt Riester für neue Verträge. Der Staat zahlt 50 % Zulage auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 % auf den Teil bis 1.800 €, also höchstens 540 € Grundzulage im Jahr. Dazu kommen bis zu 300 € Kinderzulage je Kind und einmalig 200 € Bonus für Förderberechtigte unter 25.
Die Allianz Generalvertretung Albert Klee in Dossenheim bei Heidelberg berät Familien, Angestellte, Beamte und Selbstständige persönlich zum Altersvorsorgedepot 2027, weil sich Zulagen, ein alter Riester-Vertrag und die betriebliche Altersvorsorge nur im Zusammenspiel richtig rechnen lassen.
Stand: 21.10.2026 · Allgemeine Information, keine individuelle Beratung · Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)
Wie hoch ist die Zulage beim Altersvorsorgedepot?
Die Grundzulage beträgt 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 % auf den Teil von 360,01 € bis 1.800 €. Das ergibt höchstens 540 € im Jahr. Für jedes kindergeldberechtigte Kind kommen bis zu 300 € Kinderzulage dazu, wenn Sie mindestens 300 € einzahlen.
Ausführliche AntwortBekommt mein Ehepartner ohne eigenes Einkommen auch eine Zulage?
Ja, wenn Sie selbst förderberechtigt sind und Ihr Ehepartner einen eigenen Vertrag hat, in den er mindestens 120 € im Jahr einzahlt. Seine Grundzulage wird aus Ihren Beiträgen berechnet und beträgt höchstens 175 € im Jahr. Den Höchstwert erreicht er, sobald Sie mindestens 350 € im Jahr einzahlen.
Ausführliche AntwortSoll ich meinen Riester-Vertrag behalten oder ins Altersvorsorgedepot wechseln?
Das hängt vom Vertrag ab. Alte Verträge mit hohem Garantiezins und guten Rentenfaktoren lohnt es sich oft zu behalten. Bei teuren Verträgen mit niedriger Garantie kann der Wechsel in die neue Förderung oder eine förderunschädliche Übertragung sinnvoll sein.
Ausführliche AntwortAb wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027. Das Gesetz wurde vom Bundestag am 27. März 2026 beschlossen und am 8. Mai 2026 vom Bundesrat gebilligt. Es ist im Bundesgesetzblatt 2026 I Nr. 156 verkündet.
Wer ist beim Altersvorsorgedepot förderberechtigt?
Förderberechtigt sind vor allem Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung und Beamte. Neu ab 2027 sind auch Selbstständige unter 67 förderberechtigt. Ehe- und Lebenspartner ohne eigene Förderberechtigung können mittelbar gefördert werden.
Was ist die Frühstart-Rente?
Die Frühstart-Rente sieht vor, dass der Staat für Kinder vom 6. bis zum 18. Geburtstag 10 € im Monat in ein Vorsorgedepot einzahlt. Der Bundestag hat sie am 16. Oktober 2026 beschlossen, die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus. Sie ist unabhängig vom Altersvorsorgedepot der Eltern.
Kann ich beim Altersvorsorgedepot Geld verlieren?
Ja, beim Altersvorsorgedepot ohne Garantie hängt der Wert von den Kapitalmärkten ab und kann schwanken. Wer mehr Sicherheit will, kann Produkte mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie wählen. Über lange Laufzeiten gleichen sich Schwankungen oft aus, garantiert ist das aber nicht.
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Häufige Fragen
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027 und tritt an die Stelle der bisherigen Riester-Förderung. Die gesetzliche Grundlage wurde 2026 beschlossen.
Wie hoch ist die staatliche Förderung?
Nach dem beschlossenen Gesetz gibt es 50 Cent je Euro auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 Cent je Euro bis 1.800 € – maximal 540 € Grundzulage im Jahr. Pro kindergeldberechtigtem Kind kommen bis zu 300 € dazu (1 € je eingezahltem Euro). Voraussetzung ist ein Eigenbeitrag von mindestens 120 € im Jahr; unter 25 Jahren gibt es einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus.
Wie viel Zulage gibt es bei 50, 100 oder 150 € im Monat?
Bei 50 € im Monat (600 € im Jahr) gibt es 240 € Grundzulage, bei 100 € im Monat 390 € und bei 150 € im Monat die volle Grundzulage von 540 €. Mehr als 1.800 € Eigenbeitrag im Jahr werden nicht zusätzlich gefördert.
Stimmen die 20 Cent je Euro oder der Kostendeckel von 1,5 %?
Nein. Das sind Werte aus früheren Entwürfen. Beschlossen sind 50 % auf die ersten 360 € und 25 % bis 1.800 €, höchstens 540 € Grundzulage, und ein Kostendeckel von 1,0 % im Standarddepot.
Kann ich ETFs im Altersvorsorgedepot besparen?
Ja. Anders als der klassische Riester-Vertrag ist das Altersvorsorgedepot ein echtes Wertpapierdepot und erstmals auch mit reduzierter oder ganz ohne Beitragsgarantie wählbar – dadurch sind renditestärkere ETF- und Fondsanlagen möglich.
Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?
Bestehende Riester-Verträge bleiben zunächst bestehen; das Reformgesetz sieht Wechselmöglichkeiten in das neue Altersvorsorgedepot vor. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt vom Einzelfall ab – dafür lohnt eine individuelle Prüfung.
Bekommt mein Ehepartner ohne eigenes Einkommen auch eine Zulage?
Ja, wenn Sie selbst förderberechtigt sind und Ihr Partner einen eigenen Vertrag mit mindestens 120 € im Jahr hat. Seine Grundzulage wird aus Ihren Beiträgen berechnet und beträgt höchstens 175 € im Jahr (§ 84 Satz 3 und 4 EStG n. F.). Den Höchstwert erreicht er, sobald Sie mindestens 350 € im Jahr einzahlen.
Wie lange gibt es die Kinderzulage?
Die Kinderzulage gibt es für jedes Kind, für das Kindergeld festgesetzt ist. Der Rechner nimmt vereinfacht an, dass das bis zum 25. Geburtstag der Fall ist. Tatsächlich endet das Kindergeld oft früher, etwa mit 18 ohne Ausbildung oder Studium.
Welche Rendite nimmt der Rechner an?
Der Rechner zeigt drei Annahmen: 2 %, 4 % und 6 % pro Jahr nach Kosten. Das sind keine Prognosen. Wertpapiere können an Wert verlieren, eine bestimmte Wertentwicklung ist nicht garantiert.
Ist die Berechnung verbindlich?
Nein. Der Rechner liefert eine Modellrechnung nach dem Stand des Altersvorsorgereformgesetzes und ist keine Anlage- oder Steuerberatung. Für eine belastbare Berechnung vereinbaren Sie ein persönliches Gespräch.