Pflegezusatzversicherung – Ratgeber 2026

Für viele Menschen ja, weil die gesetzliche Pflegeversicherung nur eine Teilabsicherung ist. Wer im Pflegefall nicht auf sein Vermögen oder auf Unterhalt der Kinder angewiesen sein will, sollte die Lücke privat absichern. Je früher Sie abschließen, desto niedriger ist der Beitrag.

Das Pflegetagegeld zahlt einen festen Betrag pro Tag je nach Pflegegrad, den Sie frei verwenden können. Die Pflegekostenversicherung erstattet nachgewiesene Kosten nach der gesetzlichen Leistung. Für die meisten Menschen ist das Pflegetagegeld flexibler, weil es auch bei Pflege durch Angehörige zahlt.

Der Pflege-Bahr ist eine staatlich geförderte Pflegetagegeld-Versicherung. Der Staat zahlt 5 € Zulage im Monat, wenn Sie mindestens 10 € im Monat selbst einzahlen. Die Tarife haben keine Gesundheitsprüfung, dafür aber eine Wartezeit und oft niedrigere Leistungen.

Der Eigenanteil setzt sich aus Pflegekosten, Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten zusammen. Im Bundesdurchschnitt liegt er bei mehreren tausend Euro im Monat und unterscheidet sich je nach Bundesland und Heim deutlich. Mit längerer Aufenthaltsdauer sinkt der Eigenanteil für die Pflege durch gesetzliche Zuschläge.

Viele schließen zwischen 30 und 50 ab, weil Beitrag und Gesundheitsprüfung dann noch günstig sind. Ein Abschluss ist auch später möglich, kostet dann aber deutlich mehr. Mit Vorerkrankungen wird der Abschluss schwieriger.

Pflegegrade beschreiben, wie selbstständig ein Mensch im Alltag noch ist. Es gibt fünf Pflegegrade von geringer bis schwerster Beeinträchtigung. Den Pflegegrad stellt der Medizinische Dienst oder bei Privatversicherten ein entsprechender Gutachter fest.